信用證騙局

昨天跟幾個朋友一起吃飯，席間大家聊起了外貿(mào)騙局，其中有一個是信用證的騙局。那么外貿(mào)騙子是怎么利用信用證設(shè)騙局，我們又應(yīng)當(dāng)如何防范呢？

信用證，是指銀行根據(jù)進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書面憑證。在信用證內(nèi)，銀行授權(quán)出口人在符合信用證所規(guī)定的條件下，以該行或其指定的銀行為付款人，開具不得超過規(guī)定金額的匯票，并按規(guī)定隨附裝運單據(jù)，按期在指定地點收取貨款。

信用證支付的一般程序是：（1）進出口雙方當(dāng)事人應(yīng)在買賣合同中，明確規(guī)定采用信用證方式付款。（2）進口人向其所在地銀行提出開證申請，填具開證申請書，并交納一定的開證押金或提供其它保證，請銀行（開證銀行）向出口人開出信用證。（3）開證銀行按申請書的內(nèi)容開立以出口人為受益人的信用證，并通過其在出口人所在地的代理行或往來行(統(tǒng)稱通知行）把信用證通知出口人。（4）出口人在發(fā)運貨物，取得信用證所要求的裝運單據(jù)后，按信用證規(guī)定向其所在地行（可以是通知行、也可以是其它銀行）議付貨款。（5）議付行議付貨款后即在信用證背面注明議付金額。

就是說信用證是收貨人—銀行—發(fā)貨人之間的一個三角關(guān)系。等于說收貨人將貨款交付給銀行，由銀行做擔(dān)保，讓發(fā)貨人發(fā)貨的這樣子的關(guān)系。根據(jù)國際慣例，受益人（發(fā)貨人）取得信用證金額的唯一條件是提供與信用證要求嚴(yán)格一致的單據(jù)。因此許多的外貿(mào)騙子就會利用這一點設(shè)置陷阱（軟條款）使出口商提交的單據(jù)出現(xiàn)不符點，并且據(jù)付貨款。而此時貨已經(jīng)發(fā)出，他們又可以提貨。

那么我們應(yīng)當(dāng)如何防范呢?

1.      慎重選擇貿(mào)易伙伴。出口企業(yè)在尋找貿(mào)易伙伴和貿(mào)易機會時，應(yīng)當(dāng)盡量通過正式途徑來接觸和了解客戶。不要與資信不明或資信不好的客戶做生意。在信息日益發(fā)達的今天，我們用多種方式去了解和證實客戶。不能因為一時的大單而放松了警惕。

2.      認(rèn)真審核信用證。出口企業(yè)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)來證含有主動權(quán)不在自己手中的“軟條款”，“陷阱條款”及其它不利條款，必須堅決和迅速地與客商聯(lián)系修改，或采取相應(yīng)的防范措施，以防患于未燃。

3.      盡量使用船東提單。船東提單相對來說比較繁瑣，但是其“交貨、賠錢保證”相較貨代而言比較強一些。并且對貨物的把控方面來說相對貨代提單而言是要更加有效的。

4.      盡量選擇有實力的貨代幫忙安排訂艙做單等，在提單內(nèi)容上盡量按照信用證上的內(nèi)容來填寫。這是盡量避免信用證不符點的一個做法。

5.      盡量讓收貨人選擇有公信力的銀行做為開證行。

6.      參加出口信用保險。借助專業(yè)的信用保險機構(gòu)防范風(fēng)險，可以獲得單個企業(yè)無法實現(xiàn)的風(fēng)險識別，判斷能力，并獲得改進內(nèi)部風(fēng)險管理流程的協(xié)助。

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